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大力发展普惠金融是当前重要任务

2019-07-19 18:04:06161人已围观

□信息时报记者 陈武东 通讯员 杨明钰

“小微企业是促进社会就业、推动经济发展的重要力量。大力发展普惠金融业务是招行当前重要任务,既是响应国家号召,落实国家政策的必然之举,也是实现招行内在发展的必由之路。”就如何落实普惠金融,近日,招商银行东莞分行在接受信息时报记者采访时介绍,近几年,招商银行东莞分行通过不断探索、创新和完善,构建了一系列具有招行特色的普惠金融信贷产品和服务体系,持续大力支持本地实体经济发展,努力做好当地普惠金融服务。

金融科技助推普惠金融业务发展

据介绍,招商银行东莞分行坚持服务地方经济和小微企业发展方向,不断深化小微企业金融服务,强化组织保障,完善机构设置。2018年招商银行东莞分行已设立“普惠金融服务中心”,中心下设五个分中心,负责全辖小微企业贷款客户的营销、业务受理、贷前调查、贷款申报、贷后服务及综合经营等,为小微企业提供专业融资服务及综合金融服务。

除传统线下贷款,近年来,招商银行凭借科技金融优势,依托大数据风控体系,细分客群,精确定位小微客户,开发线上小微企业贷款“闪电贷”系列产品。小微客户通过手机银行APP即可线上申请贷款,全流程无需提供纸质资料,手机一键全搞定,从申请到放款最快只要60秒,随借随还,按日计息,节约小微企业融资成本。

据悉,2018年9月份,招行联合广东国税局,上线“国税闪电贷”产品,申请企业只需通过广东省电子税务局平台进行授权查询企业纳税信息数据,企业法人代表无需提供纸质资料,15分种内就可在线申请一笔最高50万元信用贷款。大幅度提升了税务部门与银行之间信息互通效率,切实拉近小微企业与银行之间距离。

招商银行东莞分行相关工作人员介绍,经过多年实践,招商银行建立起了以“专业化流程、量化风险管理、平台化运营”为支撑,科技赋能的普惠金融服务新模式。招行推出PAD移动作业平台+零售信贷工厂业务模式。客户经理PAD现场拍照收集客户影像资料,远程上传至审批系统后,通过系统大数据实现现场预审批。这一业务模式不仅省去了纸质资料传递耗费的时间,且1分钟出预审批结果,客户当场就能知道自己是否需要继续准备材料以及申请通过大致审批额度,大大提升客户服务体验。

将“普惠”真正落到需要的人群中

上述工作人员讲述,小微客户涉及各行各业,对银行的需求也不仅贷款。近几年,招行开始探索对小微客户的综合经营,结合小微客户的需求,提供全生命周期的金融服务,扩大小微客户服务的深度和广度。

一方面,开发小微智能经营平台,帮助客户经理了解小微客户需求,从而为客户提供个性化的服务;另一方面,构建智能服务模型供客户经理学习,提升客户经理服务水平。同时,结合小微客户需求,从与小微客户关联度最高的场景入手,为小微企业量身定制“生意会”活动,通过多方位立体化资源共享模式,搭建良好的小微生态经营圈。满足不同行业不同客户的需求,将“普惠”真正落到需要的人群中,为小微客户的良好经营提供一站式综合金融。

据介绍,2016年招商银行东莞分行联合东莞财政局、东莞市人力资源局创新推出小微企业创业担保贴息贷款业务,重点对东莞当地初创型企业的小微企业进行扶持。截至2019年6月末,东莞招行普惠金融贷款余额在当地同业股份制银行中排名第一。

上述工作人员表示,未来,招商银行东莞分行将继续贯彻落实国家推进普惠金融战略,坚持“普及大众,惠及民生”的理念,坚持小微业务“保本微利”的原则,加大对小微业务的投放力度,发挥金融科技的优势,优化小微产品体系和服务流程,进一步加速普惠金融业务发展。

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